DEFINECE PŮJČEK A HYPOTÉK
Půjčky do 1.000,- až 10.000.000,- korun je v současné době možné získat prakticky kdekoli.
V první řadě je možné obejít bankovní společnosti, které vyžadují záruky - výše příjmu, smlouvu uzavřenou na dobu neurčitou a čistý registru dlužníků.
„Pokud nebudou tyto podmínky banky splněny, nastává většinou problém a žadateli nezbude, než si půjčit od některé nebankovní společnosti nebo prostřednictvím internetu.“
U nebankovních společností je nabídka poměrně široká. Známá je třeba společnost Home Credit nebo Cetelem.
Půjčka
je jeden z úvěrů určený pro jednotlivce na nepodnikatelské účely —pro koupi nemovitosti nebo kapitál na podnikání se většinou používají jiné, pro to určené úvěry nebo hypotéky.
Půjčky - Úvěry
můžou nebo nemusí být zajištěné ručením nebo zástavou. Záleží na výši půjčované částky. Je-li ručení vyžadováno, musí ten, který si chce spotřebitelský úvěr vzít, ručit nějakou movitou věcí nebo nemovitostí, nebo sehnat ke svému úvěru ručitele.
Hypotéka
je dlouhodobý účelový úvěr, jištěný zástavním právem k nemovitosti. Je určena na koupi bytu, rodinného domu, pozemku, výstavby nemovitosti, financování rekonstrukcí, modernizace, oprav, koupě podílu nemovitostí za účelem vypořádání spoluvlastnických a dědických podílů, splacení dříve poskytnutých úvěrů a půjček použitých k investicím do nemovitostí
Výše úvěrumin. 100 000,-Kč max. 70 % ceny zastavené nemovitosti, kterou stanovil odhadce.
Nemovitost se musí nacházet na území České republiky, členského státu Evropské unie nebo jiného státu, tvořícího Evropský hospodářský prostor.
V případě koupě nového bytu, výstavby nemovitosti získáte až 100% hypotéku.
Lhůta splatnosti: 5 - 30 let. Možnosti splácení: měsíční splátkami.
Výše úroků se pohybuje v rozpětí 8,5 a 15,9 % ročně.
Úroková sazba: Vzhledem k zástavě nemovitosti je úrok nižší než u většiny ostatních úvěrových obchodů. Úroková sazba je zpravidla pohyblivá, ale je možno ji na dobu 1 až 15 let zafixovat.
Typy hypotečních úvěrů:
Účelová hypotéka
je zřejmý účel úvěru – bydlení, rekonstrukce atd.
Neúčelová hypotéka tzv. „americká hypotéka“
klient nemusí říkat, na co peníze využije. Zastaví nemovitost a za získané prostředky může koupit například auto. Tyto úvěry jsou dražší než klasické hypotéky.
Hypotéka bez dokládání příjmů
tyto hypotéky jsou v praxi dražší než ostatní a banka je zpravidla ochotna klientovi půjčit maximálně 50% až 60% ceny nemovitosti.
Kombinovaná hypotéka
hypotéka kombinovaná s investičním životním pojištěním - jde o takový typ hypotéky, kdy klient hypoteční bance splácí jen úroky a zbytek „splácí“ (investuje) do produktu IŽP. Nejčastěji je využit k nákupu nemovitosti za účelem bydlení či pronájmu.
Dle ekonomů je úvěr na bydlení jedinou rozumnou půjčkou a patří do kategorie tzv. zdravého zadlužování. Člověk jím investuje do věci (do nemovitosti), jejíž životnost výrazně převyšuje délku samotného splácení.
Časté je také zpětné profinancování nemovitostí – zpětný leasing nemovitosti.
|
Leasing v praxi
znamená, že předmět leasingu (v našem případě nemovitosti) se stává majetkem leasingové společnosti (kupní smlouvou, popř. smlouvou o převodu členských práv) a klient se stává nájemníkem (popř. podnájemníkem) a po dobu leasingu splácí nájem. Po uplynutí sjednané doby leasingu a zaplacení posledního nájmu se nemovitost převádí do vlastnictví klienta.
Úvěrové podmínky: žadatel musí být po celou dobu splácení v produktivním věku. Splatnost: od 5 do 20 let.
Výše úvěru max. 70% odhadu tržní ceny nemovitosti. Úroková sazba: min. 6%
Na čem může hypotéka ztroskotat: žadatel přeceňuje své finanční možnosti - min. příjem je od 12000,-Kč čistého měsíčně.
Tady zjistíte své finanční možnosti
 |
Můžete také použít Nástroje - kalkulačky
Na zastavené nemovitosti nesmí váznout zástavní právo třetí osoby,které by bylo ve stejném nebo v přednostním pořadí před zástavním právem zajišťujícím pohledávku z hypotečního úvěru nebo její část, zahrnutou do krytí závazků z hypotečních zástavních listů v oběhu, s výjimkou zástavního práva, kterým je zajištěn úvěr poskytnutý stavební spořitelnou podle zvláštního právního předpisu, jakož i úvěr poskytnutý na výstavbu bytů postavených s finanční, úvěrovou a jinou pomocí podle zvláštních právních předpisů o finanční, úvěrové a jiné pomoci družstevní bytové výstavbě, dále jen úvěr na družstevní bytovou výstavbu za předpokladu, že stavební spořitelna nebo věřitel pohledávky z úvěru na družstevní bytovou výstavbu s přednostním pořadím svého zástavního práva dali emitentovi hypotečních zástavních listů ke zřízení zástavního práva v dalším pořadí předchozí písemný souhlas. Bez tohoto souhlasu nelze pohledávku do krytí zahrnout. Převod zastavené nemovitosti nesmí být omezen dříve vzniklým omezením převodu nemovitosti. Tyto podmínky musí být splněny po celou dobu, po kterou je pohledávka z hypotečního úvěru do krytí zahrnuta.
